招商银行私人银行(合肥)团队主管鲁晓东:家族信托是“皇冠上的明珠”

人民网讯 在私人银行业务中,家族办公室堪称“皇冠上的明珠”,早在2012年的时候,招商银行就对私行的客户进行了精细划分,针对超高资产净值客户成立了“家庭工作室”。

家族办公室的团队中包括由境内外银行、信托、保险、法律、税务等各方面资深专家,服务的内容包括资产保值、增值,财富风险隔离,财产分配和传承等各方面综合金融服务,为客户的家庭和企业提供定制化、综合性的金融解决方案,这对于招行来说是一次新的突破。

在家族办公室的方案中,有两项拳头型的服务内容,一是家族信托,二是全权委托。据招行私人银行(合肥)中心团队主管鲁晓东介绍:招行“家族信托”的起点金额是2000万人民币,这项业务从本质上来说不是一个产品,而是一种法律架构,其功能是通过信托法律框架将委托人的财产的所有权转移,隔离财产风险,并通过信托资产收益权的分配方式体现财富传承意志。就相当于现在就将财富交给可信的人,未来再转交给你想要给的人。

“全权委托”是客户事前约定好投资的期限、投资方向、投资预期等要素,家族办公室全权为客户配置资产。主观上,高净值客户认为隔行如隔山,需要专业的人做专业的事。客观上,他们平时忙于奔波,没有时间打理自己的财富。全权委托是一种稳健、长期、专业可信的财富打理模式,目前起点金额为3000万人民币,在运作中银行利益与客户利益绑定在一起,利益一致。既令客户放心,又能给客户带来便利。

鲁晓东表示,“十分幸运能加入到私人银行的队伍中,见证它的发展。对于未来,他时刻提醒自己要对市场怀有敬畏之心,对招行平台怀有感恩之心,对服务的客户怀有真诚之心,努力为客户做好财富打理。”

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