车贷资产如何分类？车贷资产端风险如何识别？

车贷资产虽然具有小而分散、可抵押以及不具投资属性等优质资产特性，但是受制于车辆折旧、车辆价值评估以及二手车政策影响，当前以二手车为业务核心的车贷平台仍是金融风险高发区域，那么车贷资产如何分类？车贷资产端风险如何识别？车贷资产端有多重要？猫哥为你展开深入分析：

1、车贷资产如何分类？

车贷资产分为交易类资产和融资周转类资产，交易类资产是指涉及车辆交易的车辆贷款资产，分为新车分期购车和二手车分期购车，其中新车分期因为车贷产品标准化、又有主机厂提供和数据支持，因而其业务风险很低，早就被银行和汽车金融公司两大金融主体瓜分，当前互联网车贷平台多以二手车分期购车产生的车辆贷款资产为主（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）。

按照汽车金融行业常规，新车出售1个月之内，都可以通过银行和汽车金融公司，办理新车反贷业务，属于新车业务范畴；但是超过1个月后，就会被划入二手车业务范围，车主便不能再通过传统金融主体获取贷款融资，只能求助于小贷公司及互联网车贷公司，由此产生以资金周转为目标的车辆贷款资产，即融资周转资产。

融资周转类资产分为汽车信用贷、汽车抵押贷和汽车质押贷三大类，可以是全款车，也可以是按揭车。

2、车贷资产端风险如何识别

车贷资产风险主要来自资产属性、资产安保以及不良清偿三个方面，车贷资产属性指的车贷对应的标的是什么，首先要区分车辆属性，即是全款车还是按揭车；其实要区分金融属性，即是交易资产还是融资周转资产，如若是融资周转资产，还要区分信用贷、抵押贷和质押贷，因为不同资产属性的车贷，其风险存在千差万别。

车贷资产安保指的车辆价值评估及保值措施，首先是需要专业的二手车估值公司进行车辆残值评估，在此基础上确定放款额度，通常为车辆残值的70%；其次需要车辆登记证抵押、车牌抵押和安装车辆GPS定位，以预防车辆丢失，提高车主违约成本（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）；

再者，车贷不良清偿指的车贷出现坏账，车贷平台有哪些措施可以降低风险成本；首先，所有的车贷资产需要购买车辆安全险和车主信用险，以将车贷部分风险转嫁给保险公司；其次，需要评估车贷平台的还款催收能力和不良车辆短时间处理能力；

3、车贷资产端有多重要？

车贷资产端重要性体现在车贷资产丰富性和车贷资产优质性两个方面。一方面，车贷资产端越丰富，更有利于车贷平台做理财产品设计，反向提升与车贷资金端议价能力，促成车贷资金规模提升、车贷资金多元化和降低车贷资金成本。

另一方面，车贷资产越优质，那么车贷风控难度就越低，需要支出的风控成本也就更低；同时车贷资产质量高，还能降低车贷坏账率，提升车贷业务的利润率，车贷平台安全运营就越有保障。

总结

车贷业务仍是金融业务风险高发的区域，因此从车贷资产端杜绝风险源头就显得至关重要；车贷资产风险来源于车贷资产属性、车贷资产安保以及车贷不良清偿三个方面，车贷资产端的重要性体现在车贷资产丰富性和车贷资产优质性两个层面（本文属于原创，猫视汽车首发，转载请注明）。

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